銀行行業數字化轉型的步驟是什麼？

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自從 COVID-19 衝擊世界以來，銀行停止了面對面的互動，並加快了數字參與的程序。從 2020 年開始，近 20% 的銀行開始利用技術，而且這一數字此後大幅上升。

數字銀行賬戶的自動開戶是技術給銀行業帶來的一個重大變化。此外，API 被用來建立推動創新的新產品和服務。一些金融機構甚至開始遷移到雲端，以加快產品上市速度。

隨著遠端體驗和網路威脅的增加，銀行機構在長期內勢必會見證更多的技術創新。雖然一些金融機構在猶豫是否要邁出這一更大的步伐，但大多數機構開始認識到數字化轉型銀行運作方式的巨大優勢。

想要為您的銀行機構制定數字化轉型戰略？請遵循本文，實施適當的轉型技術，並做出有彈性的改變。

數字銀行的未來是否有光明前景？

在我們確定您是否可以立即開始實施數字化轉型戰略之前，讓我們先看看數字銀行的可預見未來。

科幻安全

數字化帶來了客戶資料可能被第三方檢視的風險，加劇了網路風險。未來，資料分析、人工智慧和自動化等技術將被用來預先檢測欺詐和對數字銀行網站的潛在威脅。

新技術

金融機構已經開始觸及人工智慧和自動化，以瞭解它們對銀行日常運營的價值。區塊鏈技術已被證明是對投資銀行機構的一大福音。未來，銀行機構將利用更多技術來維護穩固的客戶關係，同時提供廣泛的服務。

採用敏捷文化

隨著技術使用量的增加，銀行需要加快改造其商業模式的速度。這些商業模式的重點應該是速度和敏捷性。銀行開始跳出固有思維，透過利用敏捷工作方法來採用數字技術，以保持領先地位。

正如您所看到的，金融機構更有機會透過數字化轉型最佳化其產品和服務。為了達到這一目標，銀行必須充分利用其掌握的資料、工具和平臺。

銀行數字化轉型成功的 5 個步驟

到目前為止，您可能已經確信技術以積極的方式影響著銀行運營、能力和客戶體驗。但是，如果您也像許多其他人一樣，發現難以獲取數字資源並啟動數字化轉型過程，我們在這裡為您提供幫助。這是一個分步計劃，可以成功地將任何金融機構進行數字化轉型。

1. 明確目標

金融機構的數字化轉型團隊在實現工作場所轉型之前必須討論幾個問題。團隊必須重點關注組織想要實現的目標。它是否希望透過數字服務吸引新客戶？它是否希望改進傳統系統？它是否只想改進其貸款組合？

例如，總部位於英國的金融服務公司桑坦德銀行希望建立一個更具敏捷性和簡化日常流程的生態系統。可以理解的是，它對 IT 流程的管理不善，導致資源管理效率低下。它採用了敏捷運營模式，並集成了大多數流程。

因此，一旦您的目標確定，處理後續步驟就會變得輕而易舉。在設定目標後，請牢記以下幾點 -

• 考慮是否需要第三方支援

• 掌握所有資料和指標

• 是希望循序漸進還是徹底改革

2. 評估您的技術和流程

您必須建立的下一個基礎是評估您當前的服務和產品清單。徹底審查您當前的流程可以深入瞭解您的現狀以及是否需要改進它們。

您是否實施了與您的戰略目標和預算相一致的年度產品規劃活動？您當前的流程是否支援數字化轉型？您是否有流程來監控消費者在社交渠道上的反饋？

當您能夠回答這些問題時，您將獲得分析，瞭解還需要引入哪些內容來改進您的數字化轉型工作。

在決定轉型流程時，請考慮 -

• 網點服務

• 當前的數字服務是否是最新的

• 全渠道體驗

3. 透過資料和分析進行 KYC

銀行行業的數字化轉型無非是以更快、更高效的方式為有價值的客戶提供定製化服務。要做到這一點，您需要開始聚合您的資料，以更好地瞭解您的目標受眾。

因此，嘗試分析您如何細分客戶。是根據人口統計、購買歷史還是產品組合？您的數字服務能否與這些客戶保持一致？

這裡的目標必須是預測有多少客戶可能會繼續使用您即將推出的數字服務，以便您可以計劃有針對性的營銷活動。

4. 提升技術人才

數字化轉型需要技術人才。如果沒有技術人才，金融機構或銀行無法創造出吸引客戶期望的世界一流體驗。

建立能夠與谷歌、蘋果和亞馬遜等科技巨頭競爭的創意企業文化是吸引高績效產品經理和軟體工程師的第一步。這些科技公司培養和說服員工，並將他們融入一個旨在解決世界上最困難問題和創造尖端產品的創新文化，這是他們如此成功地吸引頂級技術人才的原因之一。

5. 建立產品思維

各個行業的數字化轉型都是一個持續的過程。金融機構必須隨時瞭解客戶的期望。此過程需要產品思維。您如何培養這種思維方式？

• 始終尋找需要改進的關鍵績效指標

• 明確目標受眾的問題以及如何解決這些問題

• 設計前 3 個想法並開始構建原型

• 衡量這些結果以及對受眾的影響

• 瞭解哪些方法對您有效並重復使用

結論

除了以上步驟外，銀行還需要在員工和客戶中培養熱情。您可以制定一個內部溝通計劃，在計劃中清楚地解釋您的數字化轉型戰略是如何運作的以及客戶可以期待什麼。

如果您執行了所有這些步驟，但仍然覺得缺少某些東西，請聯絡值得信賴的數字化轉型合作伙伴，他們可以提供專為您的業務量身定製的交鑰匙解決方案。