預付款保證

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簡介

在貿易業務中，買方通常要求賣方提供預付款保證。這是因為買方希望保護自己免受賣方違約或未能按照協議交付貨物或服務的任何損失。本教程闡明瞭預付款保證的運作方式。

定義預付款保證

預付款保證是一種金融工具，承諾買方根據協議，在向賣方支付預付款後將交付貨物或服務。

銀行保留此保證，以保護買方免受賣方造成的任何損失。

預付款保證如何運作？

買方要求賣方提供預付款保證。然後，賣方聯絡其銀行或金融機構以簽發保證。銀行或金融機構向買方簽發保證，承諾賣方在收到付款後將交付貨物或服務。

參與預付款保證的各方

預付款保證包括三方：買方、銀行和賣方。買方希望確保其所需貨物或服務的交付，因此，以預付款保證的形式要求賣方提供保證。這有助於買方在賣方違約或未能履行協議的情況下減少未來的損失。

預付款保證流程

獲得預付款保證的過程涉及以下步驟：

• 買方要求賣方提供預付款保證。

• 賣方聯絡其銀行或金融機構以簽發預付款保證。

• 銀行或金融機構評估賣方的信譽並向買方簽發保證。

• 買方向賣方付款。

• 賣方交付貨物或服務。

• 如果賣方存在過失，買方有權從銀行或金融機構獲得全額退款。

預付款保證與履約保證

預付款保證與履約保證不同。預付款保證保護買方免受賣方不履約的風險。保證確保買方賣方將按約定履行交易並解決任何不足之處。

預付款保證和履約保證之間的區別：

目的

預付款保證的目的是確保買方在收到付款後，賣方有義務交付貨物或服務。履約保證的目的是確保買方賣方將按約定履行交易並解決任何不足之處。

時間

預付款保證通常用於買方必須在賣方開始履行交易之前支付預付款的情況。履約保證通常用於賣方必須在收到付款之前完成交易的情況。

圖 3：履約保證

範圍

預付款保證涵蓋交易完成前賣方不履約的風險。履約保證涵蓋交易完成後賣方不履約的風險。

成本

預付款保證的成本通常低於履約保證的成本。這是因為預付款保證所涵蓋的風險低於履約保證所涵蓋的風險。

總之，雖然預付款保證和履約保證都確保買方賣方將按約定履行，但它們在目的、時間、範圍和成本方面存在差異。交易的性質取決於買方的需求。

預付款保證保險說明

如果賣方違約不付款，銀行也需要保護自己，因此，為此目的為銀行提供了保險，稱為預付款保證保險。如果賣方存在任何過失，保險公司將對銀行進行賠償。這是賣方的額外成本，因為他們通常應該購買此保險。

預付款保證的示例

• 一家建築公司被授予建造一座橋樑的合同。合同要求買方在工作開始前支付預付款。建築公司從其銀行獲得預付款保證，向買方保證他們將在收到付款後交付專案。

• 一家制造商收到來自海外買家的大量貨物訂單。買方要求提供預付款保證，以防範製造商未能按約定交付貨物的風險。製造商從其銀行獲得保證，向買方保證他們在付款後將收到貨物。

• 一家服務提供商與客戶簽訂合同，為其提供諮詢服務。合同要求客戶支付預付款。服務提供商從其銀行獲得預付款保證，確保客戶在付款後將獲得服務。

結論

預付款保證是一種貨幣保證方式，有助於降低交易中賣方疏忽的風險。它向買方保證，賣方在收到預付款後將交付貨物或服務。獲得預付款保證的過程涉及買方、賣方和銀行或金融機構。雖然它需要成本，但它有助於確保商業交易和合同。

常見問題

Q1. 誰支付預付款保證費用？

答：賣方通常支付預付款保證費用，儘管相關各方可以協商。

Q2. 預付款保證的費用是多少？

答：預付款保證的費用不固定，只能透過檢視某些因素（如保證金額和賣方的信譽）來計算。

Q3. 預付款保證是否與信用證相同？

答：否，預付款保證和信用證是不同的金融工具。信用證保證買方收到貨物或服務後向賣方付款。