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法律研究瞭解你的客戶 (KYC) – 概述、流程和優勢
瞭解你的客戶 (KYC) 或瞭解你的顧客 (KYC) 是一種至關重要的程式，用於在向金融服務使用者提供服務之前驗證其身份和其他憑據。透過稱為了解你的客戶 (KYC) 的監管程式來驗證金融服務使用者的身份和其他資訊。
要點概述
政府和金融服務部門遵循瞭解你的客戶 (KYC) 規範來檢查客戶，特別是他們的風險狀況，並在某些情況下驗證其作為合法公民的存在。
在投資業務中，瞭解你的客戶 (KYC) 規定指出，每個經紀交易商都必須對客戶賬戶做出合理的努力。
媒體上出現了許多關於隱私問題的案例，並且也有人質疑這是否真的必要？但是，大多數國家的法律都規定了 KYC 要求。
此規則有一個例外，那就是加密貨幣市場，該市場尚未受央行規則管轄，因此人們沒有義務遵守 KYC 規則。
KYC 流程
瞭解你的客戶 (KYC) 流程
瞭解你的客戶 (KYC) 程式很簡單，並且各國之間差異很小。上圖顯示了一個簡單的 KYC 程式流程。KYC 流程可以分為以下幾個階段，這些階段不一定是按照相同的順序執行的：
步驟 1 - 提交所需檔案。
在提供任何金融服務之前，需要金融服務申請人或潛在使用者提供檔案，這些檔案將用於驗證其身份和合法居住身份。提交方式可以是電子方式或物理方式，具體取決於您的偏好。
步驟 2 - 驗證您的身份
授權機構根據提供的檔案進行驗證流程。例如，如果申請人出示駕照，則機動車輛管理局將對該檔案進行驗證檢查 (DMV)。
步驟 3 - 居住身份認證是第三步。
有必要驗證居住身份（國內或國外）、現有居住地址、替代家庭地址、移民身份和其他因素。居住身份驗證過程包括以下步驟
步驟 4 - 確認公司的財務狀況
有必要透過檢查檔案、聯絡發行方和進行實地檢查來驗證所述的資產和負債。因此，減少了欺騙的可能性。
步驟 5 - 正在監控交易。
金融機構審查客戶/客戶進行的交易，並自動識別任何異常/高價值、頻繁或其他異常交易，並在被標記後進行嚴格的人工審查。
完成上述所有程式後，個人或實體即被視為 KYC 驗證。瞭解你的客戶 (KYC) 程式是企業、投資者、銀行和其他金融機構進行的眾多盡職調查的重要組成部分。
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