軟查詢

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介紹

當你申請信用卡、融資或抵押貸款時，貸款方首先檢查的是你的信用評分。在這個過程中，貸款方所做的就是所謂的查詢。當查詢是由貸款方進行時，它被稱為硬查詢，也常被稱為硬拉。

然而，當個人或公司進行查詢時，它被稱為軟查詢。兩者之間存在主要區別。讓我們瞭解什麼是軟查詢以及它與硬查詢有何不同。

軟查詢：定義

軟查詢或多或少就像對你進行背景調查。即使是你檢查自己的信用評分，這也屬於軟查詢。軟查詢也可能由你的僱主在你被僱用之前對你進行背景調查時進行。此外，銀行也可以進行軟查詢來檢查你的信用以發放信用卡或檢查你是否有資格獲得信用卡。

軟查詢：解釋

債權人或金融機構經常進行軟查詢，也稱為軟拉，以檢查你的信用評審和信用評分。他們被允許這樣做，這使他們能夠了解你如何管理你的信用。債權人將尋找諸如逾期付款次數（如有）、信用使用情況（即你在每張信用卡上借了多少錢）等資訊。透過研究你的信用評審或信用評分，可以判斷你是否是一個風險較高的借款人或潛在客戶。當你決定檢查你的信用評分時，這也將被報告為軟查詢。

軟查詢的例子

以下是一些進行軟查詢的情況：

• 僱主進行背景調查

• 信用卡公司檢查你的信用評分

• 金融機構檢查貸款預批准

• 你申請軟查詢以檢查你的信用。

軟查詢的好處

• 軟查詢最重要的益處是你能夠檢查你的信用評分或信用評審。你可以使用你的信用卡公司提供的免費信用報告。

• 公司提供評估，以便持卡人可以檢視他們的信用狀況並採取必要的步驟來提高或保持評分。

• 此外，你依法有權每年從信用機構免費獲得一份你的信用報告副本。

• 信用報告不僅包含你的信用評分，還包含哪些公司正在考慮向你提供信貸的資訊。這些資訊可以幫助你進行比較並選擇最合適的。

軟查詢會影響你的信用評分嗎？

關於軟查詢最常見的誤解是它們會影響你的信用評分，並在你的信用報告中顯示出來，就像硬查詢一樣。硬查詢會保留在你的信用報告中長達兩年，並且會影響你的信用評分，但軟查詢並非如此。此外，多次硬查詢會對你的信用報告產生更大的影響，但多次軟查詢不會。

管理軟查詢

我們知道，硬查詢和軟查詢的主要區別在於硬查詢會影響你的信用評分。然而，兩者之間的另一個區別在於你是否被允許進行查詢。

這意味著，如果你沒有允許檢查你信用評分的人，那麼這將被報告為軟查詢。但如果已獲得查詢許可，則將在你的信用報告中將其記錄為硬查詢。

此外，如果你願意，你可以從信用報告中刪除你的查詢。要從你的信用報告中刪除無法識別或未經授權的查詢，你需要聯絡債權人或信用機構。一旦你提供某種證明表明該查詢未經授權，債權人將處理查詢的刪除。

結論

但是，當你需要申請貸款時，將需要進行硬查詢以檢查你的信用評分。如果檢查中沒有發現任何負面資訊，那麼硬查詢不會對你的信用評分產生重大影響。實際上，軟查詢是檢查信用評分更可靠的來源。這是一個優勢，因為你可以跟蹤你的信用並採取措施來改進或保持它。

常見問題

問題1. 我在哪裡可以找到信用報告上的軟查詢？

答案：在“軟查詢”或“不會影響信用評分的查詢”子標題下，你可以找到所有軟查詢的詳細資訊，其中還包括誰請求了查詢以及查詢日期。

問題2. 如何保持良好的信用評分？

答案：硬查詢會影響你的信用評分。如果你希望你的報告中出現較少的硬查詢，那麼始終要注意對你信用進行的查詢型別。不要申請不需要的貸款，因為這會導致硬查詢。

問題3. 如何獲得我的免費信用報告副本？

答案：主要的信用機構，如Experian、Equifax 和 TransUnion，都可以為你提供你的信用報告副本。但是，所有三份報告中列出的查詢都將有所不同。這是因為查詢只會被新增到被檢查的報告中。因此，如果你檢查你的 TransUnion 信用報告，那麼軟查詢將不會新增到你的 Experian 或 Equifax 報告中。