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法律研究信貸緊縮與經濟衰退的區別
經濟擴張受多種因素影響，包括資本形成、技術發展、社會和政治力量的相互作用以及人力和自然資源的可及性。隨著經濟隨著時間的推移而穩定增長，國民收入和就業率以及人們的生活水平都會提高。儘管這是常態，但由於消費者對經濟信心下降、資產價值上漲、工資下降、貨幣匯率貶值以及利率下降等原因，也可能導致經濟衰退和信貸緊縮。
什麼是信貸緊縮？
“信貸危機”一詞，也包括“信貸緊縮”和“死錢”等術語，是指金融機構由於意外的現金短缺而減少對個人和企業的貸款的情況。因此，貸款人失去信心，導致利率上升，企業獲得融資更加困難。
信貸危機的影響可能會波及整個經濟，因為它們通常是在經濟衰退之後發生的。當企業無法獲得維持運營或擴張所需的資金時，它必須做出艱難的決定——完全關閉或大幅縮減其當前的運營。
以下情況可能導致信貸危機：
利率上升
金融體系資金短缺
國家對貨幣體系的控制
信貸短缺的主要原因是貸款違約率高，以及借款人壞賬的後續增加。這使得銀行和其他貸款人要麼完全停止發放貸款，要麼收取過高的利率來彌補損失。
由於信貸供應減少，經濟無法像以前那樣快速反彈，導致經濟衰退時間延長，失業率上升，生產力下降。
什麼是經濟衰退？
這表示某個地區在兩個季度內經濟活動出現大幅放緩。在經濟衰退期間，實際國內生產總值 (GDP)、就業、實際收入、批發和零售額以及工業生產都會下降。經濟衰退可能會持續幾個月到幾年。
雖然沒有人喜歡它們，但經濟衰退是商業週期中不可避免的一部分。
經濟衰退的一些明顯跡象包括：
企業倒閉
極高的失業率
金融機構崩潰
產出增長率下降
在經濟衰退的情況下，建議投資者將資金投入資產負債表穩健、債務水平低且現金流穩定的公司。應避免那些債務水平高、週期性強或投機性強的公司。
雖然無法預測經濟衰退何時發生，但經濟學家可以使用多種訊號來評估其可能性。GDP 下降兩個季度是最可靠的指標，其次是 ISM 採購經理人指數、國債收益率曲線和經合組織綜合領先指標下降。失業率上升是一個滯後指標，可用於檢測經濟衰退。
經濟衰退的可能原因包括：
商業結構調整和演變
供應中斷
可怕的事件，無論是人為造成的還是自然造成的
市場投機崩潰
差異——信貸緊縮與經濟衰退
“信貸緊縮”和“經濟衰退”都會對經濟產生負面影響。下表重點介紹了它們的不同之處：
| 特徵 | 信貸緊縮 | 經濟衰退 |
|---|---|---|
定義 |
當銀行和其他貸款機構因突然發現其現金儲備低於預期而減少貸款時，就會發生“信貸緊縮”。 |
經濟衰退被定義為同一地區連續兩個財政季度經濟活動出現大幅下降。 |
原因 |
信貸緊縮的主要原因是借款人持有壞賬數量增加以及貸款違約頻率上升。這使得銀行和其他貸款人要麼完全停止發放貸款，要麼收取過高的利率來彌補損失。 |
經濟衰退可能是由任何事情引起的，從行業結構調整和變化到供應鏈衝擊、自然和人為災害以及經濟泡沫破裂。 |
衡量 |
無法百分之百確定一個國家的經濟是否正在經歷金融危機。 |
經濟衰退的指標包括領先指標和滯後指標，例如GDP連續兩個季度下降、國債收益率曲線趨平以及經合組織綜合領先指標上升。當經濟連續兩個或多個季度萎縮時，就被認為是經濟衰退。 |
結論
對於金融機構而言，意外的資金短缺會導致“信貸緊縮”，即減少貸款。由於未償還貸款比例上升，借款人持有的壞賬有所增加。這使得銀行和其他貸款人要麼完全停止發放貸款，要麼收取過高的利率來彌補損失。
然而，經濟衰退的特點是在一個地區連續兩個季度經濟活動大幅下降。原因包括供應鏈中斷、行業結構轉變、災難性事件（自然和人為）以及經濟泡沫破裂。
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