商業銀行的功能
引言
銀行不僅讓我們管理自己的財富,它們還指導我們投資各種資源。商業銀行是主要與公眾打交道的銀行,因此瞭解商業銀行是每個人知識的重要組成部分。
什麼是商業銀行?
商業銀行是金融機構,為公眾處理存款和取款。這些組織還提供貸款,用於投資和其他此類活動。商業銀行是以營利為目的的機構,他們做生意的唯一目的是為了盈利。
商業銀行受到中央銀行或印度儲備銀行的監管。商業銀行還可以從印度儲備銀行獲得較低利率的貸款,它們會以較高利率將其分發給客戶以獲取利潤。因此,商業銀行是透過其運營與中央銀行和公眾打交道的銀行。
因此,商業銀行有兩個主要特徵-貸款和借貸。銀行還從公眾那裡收到款項作為存款,並將資金提供給各個專案以賺取利息(利潤)。銀行向存款人提供的利率稱為借款利率,而銀行借錢的利率稱為貸款利率。
商業銀行的功能
商業銀行的功能取決於任務的性質,因為大多數針對普通公眾和企業的所需財務任務都是由這些銀行完成的。從存放存款到作為保險公司代理機構提供服務,商業銀行現在完成所有此類任務。
銀行通常會為其他金融組織提供服務以換取佣金。因此,可以講商業銀行從事各種能為自己帶來利潤的金融功能。
商業銀行的功能分為兩類 - 主要職能和次要職能。
主要職能
接受存款 −商業銀行接收公眾存款。這些存款分為三類。
活期儲蓄 − 活期儲蓄允許公眾向其賬戶存入資金。但是,活期儲蓄存款有一定的限額。活期儲蓄非常適合收入固定的人,並用於隨著時間的推移進行儲蓄。
定期存款 − 定期存款通常針對商業賬戶,允許賬戶持有人在任何需要時提取和存入資金。在某些情況下,往來賬戶還為個人和企業提供透支,直至預定的限額。
定期存款 − 定期存款是總金額存款,並帶有一個預定的凍結期。對於定期存款,資金存入一個特定期限。
提供貸款和墊款 − 提供貸款和墊款是商業銀行的主要職能之一。向組織和個人提供貸款,並從貸款利息中獲利。
通常,銀行會保留所有存款中的一小部分儲備作為其費用,並將剩餘資金作為各種型別的短期和長期貸款提供給客戶。
信用現金 − 當貸款獲得批准時,客戶不會獲得流動現金。首先,為客戶建立一個銀行賬戶,然後將錢轉入該賬戶。此過程允許銀行透過信用額度創造資金。
次要職能
證券交易 − 這是商業銀行的另一個職能,它交易債券和證券。客戶可以從銀行本身買賣證券,這為個人交易者提供了更多便利。
提供儲物櫃設施 − 商業銀行提供儲物櫃設施以安全地儲存貴重物品。儲物櫃設施消除了家中普遍存在的貴重物品被盜竊、損壞或丟失的迫在眉睫的風險。
外匯交易 − 商業銀行提供幫助向個人和組織提供外匯。外匯用於從海外出口或進口商品。然而,銀行需要許可證才能進行外匯交易。
貼現匯票 − 現代商業銀行的主要次要職能之一是貼現企業的票據。票據貼現通常被認為是銀行有利可圖的投資。票據不僅可以創造穩定的資金流,而且在支付過程中也不是一項有風險的風險投資,因為它們被視為流通票據。這些交換也不會讓銀行陷入任何訴訟。
作為代理的銀行 − 商業銀行還為客戶提供各種與金融相關的服務,履行代理角色。這些服務通常包括 -
作為其他機構支付保費、償還貸款分期付款等的平臺。 |
協助客戶進行退稅、納稅申報和其他類似任務。 |
充當客戶擁有的遺產的受託人、管理人或執行人。 |
為電子資金轉賬以及支票、匯票、賬單等提供法律平臺。 |
商業銀行型別
有三種不同型別的商業銀行。
私人商業銀行
私人商業銀行是金融機構,私人個人和企業擁有大部分的股本。所有私人銀行均被視作有限責任公司。
類似印度工業信貸和投資公司(ICICI)銀行,住房開發金融公司(HDFC)銀行,Yes 銀行等這樣的銀行都是私人商業銀行。
公共商業銀行
公共商業銀行是一類國有銀行,其中政府擁有重要股份。示例:公共商業銀行的包括印度國家銀行(SBI),巴羅達銀行,德納銀行,旁遮普國家銀行等。
外資商業銀行
這些銀行總部位於國外並在其他國家(如印度)設有分支機構。
例如:滙豐銀行(HSBC),美國運通銀行,渣打銀行,花旗銀行等外資商業銀行也在印度運營。
結論
商業銀行在維持商業流動性以及當今生活中個人的努力中發揮著關鍵作用。沒有商業銀行的存在,整個文明將瀕臨滅絕。
如前所述,商業銀行不僅透過收益利息來管理其業務,還提供很多其他服務,這些服務對於日常生活的必要。
商業銀行保持經濟流動和執行整個金融遊戲。因此,他們是任何人都無法忽視的非常重要的機構。
常見問題解答
問題 1. 有哪三種類型的商業銀行?簡單說明並舉出每個型別的示例。
答案。三種類型的商業銀行如下:
私人商業銀行:私人商業銀行是金融機構,私人個人和企業擁有大部分的股本。例如:HDFC 銀行。
公共商業銀行:這是一類國有銀行,其中政府擁有重要股份。公共商業銀行的示例包括印度國家銀行(SBI)。
外資商業銀行:這些銀行總部位於國外並在其他國家(如印度)設有分支機構。花旗銀行是一家外資商業銀行。
問題 2. 商業銀行的兩大主要功能是什麼?
答案。商業銀行的兩大主要功能是接受存款和提供貸款和預支。
問題 3. 商業銀行是否需要獲得外匯交易許可證?
答案。是。商業銀行需要獲得外匯交易許可證。