什麼是商業貸款？

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簡介

每個企業都需要資金來進行擴張，例如開設新工廠、購買高階機械裝置或其他任何事宜。從銀行或金融機構獲得資金是一個有利且合法的來源。

圖 1：商業貸款

這種信貸被稱為商業貸款。也稱為商業貸款，這種債務融資提供給企業，以滿足其特定的融資需求並促進其日常運營。讓我們在這裡看看它們的型別、優缺點和其他細節。

詳解：商業貸款

商業貸款是指企業從金融機構獲得的貸款，用於資助其業務需求，例如購買原材料、支付工資、建造新工廠等。公司利用這些資金進行運營，以保持業務正常運轉。與個人貸款不同，商業貸款需要大量的檔案。

這些貸款可以是有擔保的或無擔保的，具體取決於用途和所需的金額。同時，大多數商業貸款在獲得資金之前都需要抵押擔保作為押金。抵押可以是房產、廠房或任何價值等於或超過貸款價值的物品。

在違約或破產的情況下，貸款人擁有公司抵押資產的所有權。這意味著，如果借款人未能償還貸款，貸款人可以沒收抵押品並在市場上出售，以收回債務。商業貸款可以是短期或長期，這取決於他們借款的目的。由於涉及到冗長的文書工作，貸款發放過程有點漫長。

商業貸款種類

在向借款人發出放款訊號之前，貸款機構會考慮幾個方面。其中一些包括貸款與價值比率、融資方式、利率、攤銷期限等。由於企業需要貸款用於多種用途，因此根據用途將其分為不同的型別。以下是各種商業貸款及其簡要說明。

• 營運資金貸款 - 這種貸款的主要目的是為企業的日常運營提供資金。這種基於資產的貸款本質上是無擔保的，也不需要抵押。營運資金貸款的目的是在企業運營期間滿足業務需求，例如支付賬單、購買新裝置等。在這裡，只考慮借款人的信用狀況，而不是抵押品。對於此類貸款，風險相當高，利率也較高。企業應僅將此貸款用於營運資金目的，而不是其他用途。除此之外，他們必須在一年內償還貸款金額。

• 定期貸款 - 在定期貸款中，貸款人一次性將貸款金額提供給借款人。企業利用這些資金來擁有固定資產，如機器、建築物、傢俱等。貸款人僅向財務報表看起來良好的借款人批准此貸款。必須償還這些貸款，無論公司的財務狀況如何。隨著借款人定期付款，貸款價值會減少。貸款人和借款人之間的還款條款事先已預先確定。

• 信用額度 - 從技術上講，信用額度不被視為貸款，而更像是一筆預付款。它更像是一張信用卡，貸款人設定了預先定義的限額。與個人貸款不同，企業可以使用信用額度來滿足任何需求。

圖 2：商業貸款型別 - 信用額度

此貸款沒有條款和條件，使其成為許多企業最靈活的選擇。最棒的是，沒有固定的還款期限，因為餘額會經常變化。借款人只能借用約定限額內的金額。利息僅支付提取金額的貸款人。

• 收購貸款 - 這種基於資產的貸款完全用於收購新的實體或企業。此貸款應僅用於特定目的。與其他型別的商業貸款相比，此貸款的期限較短。一些收購貸款型別包括 SBA 貸款、裝置融資、業務擴張貸款等。此貸款的 LTV 和攤銷期限比其他貸款短。

商業貸款的優點

瞭解可用的商業貸款型別後，選擇適合您業務需求的貸款將是一件輕而易舉的事。但是，為什麼要選擇商業貸款呢？請檢視下面列出的優點。

• 還款期限 - 除非您的財務狀況穩定，並且定期有良好的現金流入，否則償還貸款並非易事。商業貸款提供 3 至 5 年的還款期限，具體取決於貸款金額和用途。

• 促進經濟增長 - 商業貸款與國家的經濟增長隱含或顯式地相關聯。由於銀行向企業發放此類貸款，因此它們以某種方式促進了公司的發展。這將帶來可觀的利潤，併為新的機遇開啟大門。

• 獲得更高的貸款金額 - 無論信用額度如何，與其他型別的貸款相比，商業貸款的利率都較低。因此，如果企業需要快速獲得更高的貸款金額，他們可以選擇商業貸款而不是風險投資家或其他方式。此功能是您所有業務問題的解決方案。

• 無需抵押 - 如今，銀行幾乎對所有型別的貸款都要求抵押。然而，商業貸款並非如此，因為其中一些是無擔保的。這意味著企業無需提供任何資產作為抵押。無需抵押的商業貸款包括 SBA 貸款、裝置融資、無擔保信用額度、定期貸款等。

商業貸款的缺點

就像每個硬幣都有兩面一樣，商業貸款也是如此。因此，以下是與這種貸款方式相關的一些缺點的草稿。

• 提供過去的財務報表 - 申請商業貸款的企業應擁有良好的財務記錄。如果未能做到這一點，可能會導致您的貸款申請請求被立即拒絕。因此，在向貸款人申請商業貸款之前，務必檢查您的過去財務報表。

• 不適合無擔保貸款 - 有時，我們的財務記錄不足以滿足無擔保貸款的要求。對於有擔保貸款，您必須向貸款人提供必要的資產作為抵押。違約後，抵押資產將被沒收並出售以收回到期款項。

• 不瞭解貸款要求 - 公司必須對其貸款用途保持透明。不瞭解貸款要求會導致企業陷入困境，使公司陷入利息支付的困境。

結論

企業需要額外的營運資金來滿足其他需求，例如建造新工廠、投資其他專案、內部擴充套件業務、翻新機械等。銀行為這些實體提供商業貸款以促進其增長，進而提升整體經濟。無需任何抵押即可獲得商業貸款，而且還可以獲得相當數量的貸款。

常見問題解答

Q1）商業貸款如何在經濟發展中發揮重要作用？

答）大型公司一直在尋求資金用於擴張和發展。銀行以提供商業貸款的方式伸出援手幫助這些公司。隨著這些公司的發展，它們不僅提供了就業援助，而且為 GDP 增長和整體經濟發展做出了重大貢獻。