金融科技與銀行的差異

在銀行發展史上，一個重要的進步是古代巴比倫和亞述人用穀物作為貸款抵押品。如果我們能回到技術突破之前的時代，我們會對過去的金融系統感到非常驚訝。每天，新的技術進步都為創新型金融系統的開發鋪平了道路，這些系統與傳統銀行競爭。

金融科技及其領域的金融產品構成了絕大多數現有銀行基礎設施的基石。雖然許多人擔心金融科技會破壞傳統銀行，但它提供的優勢是無與倫比的。在這篇文章中，我們將探討金融科技公司與傳統銀行之間異同。

什麼是金融科技？

金融科技是指改進和現代化金融服務提供的新興技術。“金融技術”一詞縮寫為“金融科技”。個人、企業主和公司都使用它來更順利地跟蹤財務狀況、管理業務和日常運營。這是透過在臺式計算機和移動裝置（包括智慧手機）上使用演算法和專用軟體實現的。作為銀行業的一個子集，加密貨幣的開發也包括在內。

除了在金融領域的明顯應用外，金融科技也正在進入零售銀行、學術界、投資管理行業，甚至慈善團體。隨著金融科技的發展，人們越來越關注終端使用者。金融科技涵蓋了以前需要人工干預但現在可以完全數字化完成的各種活動，包括透過移動裝置存款支票、投資管理、申請信貸以及任何不需要人工干預但利用技術的幫助。

以下是一些其他的例子：

由於更多資訊、移動銀行、分散式訪問和準確的分析的興起，消費者、B2B客戶和B2C客戶紛紛轉向金融科技服務的機會已經出現。

這些機構被授權接受客戶存款並提供貸款。儘管有幾種型別的銀行，例如投資銀行、零售銀行和公司銀行，但它們最終都受國家政府或中央銀行的管轄。

沒有人能否認銀行在任何經濟體中都發揮著至關重要的作用。根據他們選擇的帳戶型別，客戶可以進行各種各樣的金融交易。取款、存款和賬單支付都是這種平淡無奇的銀行活動的例子。客戶可以投資、儲蓄和借款，同時賺取儲蓄和投資的利息。銀行還提供其他服務，例如外匯兌換、資產管理和安全保管箱。

金融科技和銀行都有一個共同的目標，那就是為客戶提供所有可用金融選擇的統一檢視。下表重點介紹了金融科技與銀行的不同之處：

特徵	金融科技	銀行
定義	“金融科技”（金融技術的簡稱）是指使用數字工具改進金融服務交付。	銀行被定義為有權接受客戶存款並向同一客戶提供貸款的金融機構。
目的	簡化客戶體驗是金融科技公司的首要任務。這意味著使他們的產品和服務更易於使用、更方便和更易於訪問。	安全和負責任地管理可能的金融損失是銀行業的首要任務之一。
潛在覆蓋範圍	由於它利用了智慧手機等現代技術發展，金融科技接觸的受眾比更傳統的金融服務形式更廣泛。	銀行在此領域的可用性有限。
結構	金融科技公司的組織結構更靈活，因此更有可能進行創新。	銀行有時僵化的組織結構可能會減緩新想法的實施速度。
技術依賴性	技術在金融科技公司的發展中起著至關重要的作用。	金融機構採用新技術的比率很低。
目標客戶	信用評級低或面臨其他銀行障礙的客戶是金融科技公司的主要目標。	一般來說，銀行更傾向於與具有良好信用記錄和可靠記錄的消費者合作。
抵押品	在金融科技交易中，抵押品要求較低，並可根據情況進行調整。	金融機構對抵押品的要求極高。

“金融科技”（金融技術的簡稱）是指使用數字工具改進金融服務交付。該策略的主要目標是為使用者提供無縫的體驗，因此它側重於便利性、功能性、個性化和可訪問性。利用技術進步和趨勢幫助它擴充套件了客戶群並提高了銷售額。

另一方面，銀行是一種專門的金融機構，可以接受客戶存款並向需要貸款的人放款。銀行也可以合法地從事其他型別的業務。鑑於他們對安全和謹慎的風險管理的重視，他們在市場上的影響力有限。

Vineet Nanda

更新於：2022年12月15日

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