金融風險及其型別

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金融風險是指投資或商業活動中可能損失資金的機率。各種型別的金融風險包括運營風險、信用風險和流動性風險等等。金融風險是指利害相關者可能損失資本。

風險是什麼？

風險是指可能出現意外或負面後果的可能性。風險可以定義為任何可能導致任何型別損失的行為或行為。企業可能面臨並需要處理各種風險。風險通常分為三大類：商業風險、非商業風險和金融風險。

商業風險

企業為了增加利潤和股東價值而自行承擔這類風險。例如，企業採用高風險的營銷策略推出新產品以提高銷售額。產品或服務失敗並導致業主和股東損失的可能性，稱為商業風險。

非商業風險

企業無法控制此類風險。非商業風險是指由於政治和經濟失衡而造成的風險。

金融風險

顧名思義，金融風險是指可能導致公司虧損的風險。金融市場不穩定以及股價、匯率、利率和其他因素變化造成的損失是金融風險的主要原因。

什麼是金融風險？

在進行投資或創業時可能造成的財務損失的機率稱為金融風險。運營風險、流動性風險和信用風險是一些更普遍且截然不同的金融風險。

金融風險是一種可能導致相關方蒙受資金損失的風險。無力控制貨幣政策的政府最終可能無法償還債券或其他債務義務。企業可能在某項損害其財務狀況的努力中失敗，同時也有可能無法償還其承擔的債務。

在政府部門，無力控制貨幣政策和/或其他與債務相關的困難被稱為金融風險。進一步瞭解不同部門（如企業、政府、市場或個人）與金融風險之間的關係。

金融風險的型別

金融風險是市場波動造成的，而市場波動可能受到多種因素的影響。因此，我們可以將金融風險分為多種類別，包括市場風險、信用風險、流動性風險、運營風險和法律風險。

市場風險

此類風險的產生是由於金融工具價格的變化。市場風險分為兩種：方向性風險和非方向性風險。方向性風險可能受到股價、利率和其他因素變化的影響。另一方面，非方向性風險可能與波動性風險相關。

信用風險

當一方未能履行對交易對手的義務時，就會產生此類風險。信用風險分為兩種：主權風險和結算風險。難以實施的對外匯政策通常會導致主權風險。但是，當一方付款而另一方不履行承諾時，就會產生結算風險。

流動性風險

此類風險源於未能完成交易。流動性風險分為兩種：融資流動性風險和資產流動性風險。當沒有足夠的買家或賣家分別滿足買入和賣出訂單時，就會產生流動性風險。

運營風險

管理不善或技術錯誤等運營故障會導致此類風險。運營風險的兩種型別包括欺詐風險和模型風險。缺乏控制和模型的實施不當都會增加欺詐風險。

法律風險

此類金融風險源於法律後果，例如訴訟。只要企業必須處理因法律訴訟造成的金錢損失，就會產生法律風險。

企業財務風險

為什麼公司會面臨資金損失的風險？多種宏觀經濟因素、不斷變化的市場利率以及大型組織或部門可能違約都會導致金融風險。如果企業主做出難以償還債務或賺取收入的決定，他們就會面臨資金損失的風險。為了持續發展，企業經常需要尋求其他資金來源。由於這種融資需求，尋求資金的公司或企業以及投資公司業務的利益相關者都面臨金融風險。

與金融相關的市場風險

鑑於可能影響它們的各種因素，金融市場往往是金融風險的中心。當重要的市場部門經歷金融危機時，它會影響整個市場的財務狀況。2007-2008年的全球金融危機證明了市場風險。企業開始倒閉，投資者遭受巨大損失，政府被迫改變貨幣政策。

金融風險的利弊

以下是優缺點：

優點

• 增長 - 風險是商業運作的必要組成部分，企業可能需要透過債務獲得資金才能發展壯大並進入新市場。儘管這似乎是企業的負擔，但如果企業要表現良好並透過發展和擴張來增加收入，則必須承擔金融風險。

• 稅務規劃 - 許多企業在數年內減少其應稅收入中的損失。企業可以透過降低稅務負擔和有效的風險管理，將金融風險轉化為長期優勢。

• 投資者和管理層應知悉 - 當存在金融風險時，投資者和管理層應採取具體措施以防止進一步損害。

• 價值評估 - 特定企業或專案的金融風險有助於透過風險回報率進行收入評估，這表明特定公司或專案的價值。

使用各種比率分析金融風險時，可以輕鬆理解組織中所涉及風險的作用。

缺點

• 可能造成災難性影響 - 就政府而言，金融風險可能導致金融機構的債券和其他債務違約，這可能長期損害國家和世界經濟。

• 無法控制 - 企業在特定市場中無法控制的金融風險，例如因國際因素、自然災害、戰爭、利率變化和政府政策變化而造成的風險。

• 長期後果 - 如果沒有在正確的時間採用正確的策略來正確管理金融風險，則可能會損害企業的財務狀況和聲譽，並導致投資者和貸款人對其失去信心。企業可能難以從這種挫折中恢復過來。

• 影響 - 金融風險可能會影響整個行業、市場和經濟。

底線

為了發展，個人、企業和政府的財務狀況都會承擔一定程度的金融風險。如果使用和處理得當，這種風險可能是進步的標誌，並最終導致成功。企業使用財務槓桿指標（例如利息保障倍數、資產負債率和權益負債率）來確定公司在市場上承擔了多少債務。當與收入增長和業務擴張一起管理時，金融風險可能是有益的。但是，如果管理不善，則可能導致公司破產以及企業投資者和貸款人的損失。