跨境支付

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介紹

研究表明，絕大多數跨境支付管理實踐在成本和時間方面都效率低下。當前的商業實踐經常導致生產力下降、人工增加、支付費用更高以及與供應商之間關係緊張。但是，可以透過實施最佳實踐和軟體技術來解決這些問題，從而提高跨境支付效率，例如先進的全球支付系統。

跨境支付：定義

跨境交易，通常稱為國際支付，包括實體不在同一國家/地區，可以是付款人（客戶）或收款人（商家）。此類交易可以在希望透過全球邊界轉移資金的個人和公司之間進行。每個國家/地區都有自己的一套法律，因此處理國際支付的人員需要接受培訓以應對各種可能的場景。

跨境支付如何運作？

在涉及國內支付的情況下轉賬比國際交易簡單得多。將資金從一個國家轉移到另一個國家通常涉及多家銀行，這導致每個支付閘道器的銀行費用都很高。其他需要考慮的重要因素包括每個國家的貨幣匯率和國家稅收。

最流行的跨境支付方式包括 -

• 金融轉賬 − 電匯，通常稱為基本的跨境交易，是在支付訊息中傳送指令以借記 A 行的賬戶並在 B 行貸記賬戶。每家銀行都會持有這兩個賬戶

• 信用卡 − 它們是許多客戶的常用支付方式，對於國際交易至關重要。客戶只需提交其卡詳細資訊並等待金融交易確認即可。

• 電子錢包 − 像 PayPal、Neteller、支付寶、Apple Pay 和 Google Pay 這樣的電子錢包通常可以透過智慧裝置上的應用程式訪問，並允許使用者安全地儲存他們首選的支付卡以便進行購買。

跨境支付示例

以下是一個跨境支付示例 -

當“往來銀行”啟動軟體購買交易時，會要求“代理行”提供資金。在這裡，代理行和往來銀行都將在世界各地擁有合作銀行。因此，資金將離開買方的銀行併到達其在交易國的對應方，準備匯款。將匯款轉移到商家的銀行可以進行結算。因此，為了在跨越貨幣兌換、各種稅收制度、交易費用等時吸收資金，銀行與支付服務提供商等其他參與者合作。進一步延遲流程。

跨境支付型別

批發和零售行業都有跨境支付。前者支付通常發生在金融機構之間，而後者支付發生在客戶和公司之間。

根據交易中涉及的人員，跨境支付的四大主要類別為 -

• 企業對企業 (B2B) − 被稱為 B2B 的最持久的支付模式包括企業之間的交易

• 企業對消費者 (B2C) − 利息支付和員工工資是 B2C 支付的示例。

• 消費者對企業 (C2B) − C2B 支付包括全球電子商務交易。

• 消費者對消費者 (C2C) − C2C 是最不常見的支付型別。這包括在 eBay 等市場網站上消費者之間進行的交易。

跨境支付趨勢

金融普惠和數字彙款的增長

在許多發展中國家，匯款是重要的外匯收入來源，通常超過海外投資和國際援助。

中小企業 (SME) 全球擴張

對於尋求國際擴張的企業而言，跨境支付現在比以往任何時候都更加重要。目前增長最快的跨境支付細分市場是跨境電子商務。

對投資金融科技公司的興趣日益濃厚

金融科技，簡稱 FinTech，將技術融入金融服務領域，以改善向消費者提供金融產品和服務的方式。在全球範圍內，FinTech 企業和產品的應用大幅增加。

跨境支付的優缺點

優點

• 進入國際市場 − 透過跨境支付，企業可以進入外國市場，並與新的客戶、合作伙伴和供應商建立聯絡。

• 提高收入和擴張機會 − 透過在國際上銷售其產品和服務，企業可以增加收入並抓住新的增長機會。

• 多元化 − 透過跨境支付，企業可以透過多元化其客戶、供應商和投資組合來減少對國內市場的依賴。

• 適應性 − 由於跨境支付在支付方式方面提供的靈活性，企業可以根據其不斷變化的需求採用最實用和經濟的支付方式。

缺點

• 法律法規 − 適用於跨境支付的管理要求和合規任務可能難以理解且耗時才能遵守。

• 匯率風險 − 執行跨境支付時，匯率變化會影響交易價值和企業的現金流。

• 費用和手續費 − 一些跨境支付方式的成本可能會根據國家和支付媒介而上下浮動。

• 安全和欺詐風險 − 網路攻擊、身份盜竊和支付勒索是一些可能擾亂跨境支付的安全和欺詐風險。

跨境支付的挑戰

企業和金融機構需要了解這些技術，以便發現和阻止欺詐。欺詐者在欺詐活動中使用大量策略和技巧。

• 騙子可以使用社會工程技術（如欺騙或網路釣魚）來誤導個人或組織提供個人或財務資料，這些資料將用於欺詐目的。

• 向恐怖組織或個人提供金錢或其他形式的支援的行為稱為恐怖主義融資。空殼公司、虛假髮票和其他掩蓋資金來源的方法可用於在跨境支付中執行此類欺詐。

結論

跨境支付是全球金融服務和經濟活動的核心，允許在多個國家/地區之間進行交換。使用跨境支付的企業可能會發現進入新市場和增加收入變得更容易、更快且更具成本效益。由於對跨境支付的需求不斷增長，整個系統正在進行改進。

常見問題

問題 1. 誰監管跨境支付？

答案。 印度儲備銀行控制和釋出國際支付規則。

問題 2. 印度的跨境支付閘道器是什麼？

答案。 Paytm 一體化應用程式被認為是印度最好的支付閘道器。

問題 3. 跨境支付最顯著的優勢是什麼？

答案。 跨境支付的顯著優勢在於，與標準方法相比，它們可以節省您的資金和時間。