聯名卡

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簡介

創新是一個永無止境的過程，尤其是在金融領域。您可以看到新技術為新的金融產品打開了大門，從而產生了新的渠道。如今，我們擁有各種各樣的信用卡可供選擇，但您可能從未聽說過其中的一些。如果您知道市場上存在某種像這樣的卡片，那麼您的任務就會在更短的時間內完成。

因此，每個使用者都必須瞭解信用卡領域的最新發展，以便找到適合自己的信用卡。人們生活方式和消費習慣的不斷變化，也為市場帶來了新的信用卡。本教程討論了一種名為聯名卡的特定信用卡。您是否聽說過這種卡？它的用途是什麼？繼續閱讀以瞭解此概念的要點。

定義聯名卡

聯名卡是由零售商家與特定的信用卡發行機構合作，發放給終端使用者的某種型別的信用卡。使用者可以在卡片上看到發行機構和商家品牌的合作標識。這意味著，這種信用卡是由兩個品牌設計和發行的。使用此卡，使用者可以享受這兩個品牌提供的各種服務、優惠和交易。航空業是第一個採用這種卡的行業。

聯名卡是如何運作的？

聯名卡的功能與普通訊用卡相同，但具有一些額外的福利和功能。使用者可以在國內和全球使用這些卡。

就像普通訊用卡一樣，使用聯名卡可以獲得現金返還、商家折扣和獎勵積分。為了推出這樣的信用卡，零售商家（超市、酒店、航空公司等）必須與金融合作夥伴（萬事達卡、Visa 等）合作。在某些情況下，商家的收單銀行負責整個借記和貸記交易，但在其他情況下，他們會將金融處理委託給第三方。

前一種情況只涉及兩個合作伙伴，即銀行和商家，而後一種情況則包括三個合作伙伴，即銀行、商家和處理交易的第三方。這種方法不僅在知名度、客戶群和收入方面為兩個品牌增加了價值，而且還透過在一個地方提供各種金融服務來提升客戶體驗。

在推進品牌合作之前，首先需要考慮一些合理的規則。發行合作伙伴可以是銀行或非銀行或非銀行金融公司，但應在印度儲備銀行的授權下運營。他們應該擁有過去兩年的清晰透明的審計記錄。如果是非銀行金融公司，其自有資金應不少於 100 億盧比。

此外，在風險方面，兩個合作伙伴都應有權分擔風險，並在各自的資產負債表中體現出來。根據印度儲備銀行的規定，非銀行金融公司可以簽訂非風險分擔合同。在聲譽風險方面，任何品牌都不希望以任何代價失去它。因此，發行金融機構應將這些方面以書面形式說明，並獲得協議的簽署和蓋章。如果未能遵守預先商定的指南，相關方有權採取法律行動。

聯名卡的優點

• 全球接受 - 由於與商家和金融品牌具有繫結關係，這些卡在全球範圍內被廣泛接受。使用者可以使用這些卡在任何國外商店進行交易，而無需擔心貨幣兌換。

• 優惠和獎勵 - 由於兩個品牌合作製作和發行此卡，因此客戶可以享受兩個品牌的優惠和獎勵。他們為特定忠誠使用者提供現金返還、折扣和購買優惠等特殊福利。

• 享受高階服務 - 並非每個卡使用者都能享受高階福利，但使用聯名卡可以做到。一些高階福利包括免費進入機場休息室、大型公共場所、讀書俱樂部、高爾夫俱樂部等。在某些情況下，他們會直接在卡上新增積分，您可以在某些地方使用這些積分。

• 使用服務的積分 - 如果使用者使用他們的卡進行旅行目的（如預訂機票和酒店房間等），聯名卡還會提供里程碑積分。這些積分作為客戶使用其卡和服務的獎勵。

• 兩個品牌的優惠 - 顧名思義，聯名卡客戶可以享受兩個合作品牌的福利，即發行機構和商家品牌。那些經常使用這些卡進行消費的客戶可以享受合作品牌提供的免費贈品和商品。

聯名卡的缺點

• 品牌價值 - 商譽對於任何公司來說都是一切，因為它代表著世界對他們的看法。商譽的價值因公司而異，取決於其規模和市場價值。例如，蘋果的商譽與其他替代品牌相比相對較高。由於聯名卡涉及兩個或更多合作伙伴，如果一個合作伙伴失敗，則其他合作伙伴的品牌價值也可能受到影響。

• 競爭和感知 - 在這個世界上，任何產品都存在替代品，如果主要參與者跌落谷底，替代品隨時準備贏得客戶的心。因此，管理和匹配客戶需求和感知對於品牌來說可能是一項艱鉅的任務。有時，客戶無法從一兩個品牌那裡獲得他們想要或需要的一切。因此，在後期可能不會發現這些卡很有用。由於持續的競爭和客戶感知的錯配，保留現有客戶並增加新客戶並非易事。

聯名卡示例

技術的進步和智慧手機使用者的增加為金融領域帶來了新的機遇。例如，像 GPAY、Paytm、PhonePe 這樣的支付聚合器——所有類似的應用程式都與連線到它的其他金融品牌一起運作。使用者必須將其銀行賬戶連線到支付聚合器才能使用其金融服務。如果您是連線到支付聚合器的 HDFC 客戶，您將獲得兩個合作品牌的 服務和福利。亞馬遜支付是聯名卡的另一個最佳示例。

結論

聯名卡是由商家與收單銀行或合作銀行或非銀行或非銀行金融公司合作發行的信用卡，旨在為最終客戶提供互惠的金融服務。此聯合發行在信用卡上帶有各自的品牌標識。此卡的使用者可以享受兩個合作品牌的福利，例如免費贈品、現金返還、免費贈品、折扣、商品以及更多有趣的交易。

常見問題

Q1) 聯名卡客戶可以獲得哪些型別的獎勵？

答) 聯名卡顧名思義，在任何交易中使用時，例如購物或預訂電影票或機票，相應的使用者都會獲得折扣、里程、現金返還、優惠券等獎勵。