什麼是肯尼規則，它是如何運作的？

保險公司採用肯尼規則，也稱為肯尼比率，來指導索賠處理。該規則也用於防止保險公司破產。根據該規定，保險公司應避免承保保費等於或超過其盈餘和資本兩倍或以上的保單。因此，建議比率為 2:1。

肯尼規則簡史

• 它發表於 1949 年羅傑·肯尼的著作《火險和意外傷害保險實力基礎》中，書中詳細介紹了他對肯尼規則的研究和開發。

• 保險公司通常將肯尼規則作為指導指標，這就是它被稱為肯尼規則的原因。儘管該比率根據保險類別而有所不同，但它最常用於該行業的意外傷害和財產部分。

• 在肯尼規則中，定義或選擇的比率反映了投保人盈餘與未賺保費準備金之間的關係。在這種情況下，未賺保費代表了無法解釋的負債的可能性。

肯尼規則須遵守的規則

肯尼規則沒有放之四海而皆準的政策，因為這會因情況和個人的情況而大相徑庭。需要考慮許多因素，例如導致保單期限的事件、擁有的資產數量、責任和其他因素。保單期限後發生的事件不予承保。

保險提供商在處理每個個人時必須擁有足夠的資本，並考慮個人可能面臨的額外責任問題。

如果保險公司在一個低風險環境中運營，並且沒有承保大量保單，它可能會有一個較高的比率，並且為了保持該比率而放棄未來增加其盈餘。這是因為它沒有接受新業務。

為了在兩者之間取得最佳平衡，保險公司應嘗試建立一個能夠產生新業務並保持運營增長的比率，同時建立足夠的緩衝來抵禦任何索賠。需要注意的是，實際百分比會根據所考慮的保險型別而變化。

M S Faisal

更新於：2021年7月2日

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