CRR 的全稱是什麼？

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什麼是 CRR？

現金準備金率 (CRR) 是中央銀行用來控制國家經濟中貨幣供應量的一種貨幣工具。這被認為是控制國家通貨膨脹等宏觀經濟因素的重要宏觀經濟工具。它代表商業銀行作為擔保保留在中央銀行的金額。

現金準備金率 (CRR) 是一個國家中央銀行用來控制該國宏觀經濟因素的關鍵經濟工具。CRR 代表商業銀行必須根據其持有的總現金存入該國中央銀行的現金比率。在本文中，我們將探討 CRR 的基礎知識、中央銀行如何利用它來控制貨幣供應量以及 CRR 對經濟的影響。

它由中央銀行不時地以商業銀行持有總現金的百分比的形式宣佈。CRR 由中央銀行設定，適用於在該國運營的所有商業銀行。

CRR 如何計算？

計算方法是將商業銀行的總存款乘以中央銀行設定的 CRR 比率。

例如，如果 CRR 比率為 4%，商業銀行的總存款為 $1000 億，則所需的 CRR 為 $40 億 ($1000 億 x 0.04 = $40 億)。這意味著商業銀行需要在中央銀行持有 $40 億的儲備，其餘 $960 億可用於貸款或其他活動。

CRR 可以根據淨需求和定期負債 (NDTL) 計算，NDTL 是銀行必須按需或一年內支付的所有負債的總和。然後將 CRR 計算為 NDTL 的百分比。

CRR 的重要性

以下是 CRR 重要的幾個關鍵原因

• 控制通貨膨脹 − CRR 是一種貨幣政策工具，用於透過影響商業銀行可用於貸款的資金數量來控制通貨膨脹。

• 提高銀行流動性 − 透過將一部分存款作為儲備金存入中央銀行，商業銀行需要維持最低限度的流動性。

• 調節貨幣供應 − CRR 是透過控制商業銀行可用於貸款的資金數量來調節經濟中貨幣供應量的有效工具。

• 對利率的影響 − CRR 影響銀行的流動性，從而影響經濟中的利率。

• 維持金融穩定 − CRR 有助於透過確保商業銀行擁有必要的資金來履行其義務並在經濟壓力時期繼續放貸來維持經濟的金融穩定。

CRR 的優勢

將 CRR 用作貨幣政策工具有幾個優勢

• 控制通貨膨脹 − CRR 是透過影響商業銀行可用於貸款的資金數量來有效控制通貨膨脹的工具。

• 提高銀行流動性 − 透過將一部分存款作為儲備金存入中央銀行，商業銀行需要維持最低限度的流動性。

• 調節貨幣供應 − CRR 是透過控制商業銀行可用於貸款的資金數量來調節經濟中貨幣供應量的有效工具。

• 低成本工具 − CRR 是中央銀行控制貨幣供應量的低成本工具。

• 靈活性 − CRR 是一種靈活的工具，可以根據不斷變化的經濟狀況迅速調整。

CRR 的影響

CRR 的影響可以在經濟、商業銀行和個人身上看到。以下是 CRR 的一些關鍵影響

• 貨幣供應 − CRR 透過控制商業銀行可用於貸款的資金數量來影響經濟中的貨幣供應。

• 利率 − CRR 影響銀行的流動性，從而影響經濟中的利率。

• 銀行盈利能力 − CRR 影響銀行的盈利能力，因為銀行必須將其一部分存款作為儲備金存入中央銀行，並且他們無法將這筆錢用於貸款或任何其他用途。

• 信貸供應 − CRR 影響信貸供應，因為當 CRR 上升時，銀行的流動性下降，銀行可用於貸款的資金減少，從而降低了信貸供應。

• 消費者借貸 − CRR 影響消費者借貸，因為當利率上升時，借貸成本上升，這可能會使消費者和企業的借貸吸引力降低。

結論

總之，現金準備金率 (CRR) 是商業銀行必須存入的擔保金。它代表商業銀行根據印度儲備銀行 (RBI) 的規定，必須以流動現金的形式在 RBI 保持的存款總額的份額。此措施用於控制經濟中的貨幣供應量。

常見問題

Q1. CRR 與 SLR 有何不同？

答：SLR 指法定流動性比率，它代表按需和定期負債中流動資產的比例。

Q2. 回購的全稱是什麼？

答：回購指的是回購選項利率，也稱為回購協議。

Q3. MSF 利率是什麼？

答：MSF 利率代表邊際常備借貸便利利率。它是商業銀行在緊急需要現金時向 RBI 借款的視窗。