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法律研究什麼是合成身份盜竊？
當一個人假冒他人的身份進行詐騙時，被稱為**合成身份盜竊**。竊賊透過結合真實和虛假資訊建立新的身份。在大多數情況下，此類欺詐中使用的準確資訊是被盜的。這些資訊被用來建立虛假賬戶並進行虛假購買。
網路犯罪分子可以使用合成身份盜竊從信用卡公司等債權人那裡竊取資金。
合成身份盜竊是如何運作的？
合成身份竊賊從毫無戒心的個人那裡竊取資訊來構建虛假身份。他們獲取人們的社會安全號碼 (SSN) 並將其與虛假資訊（如姓名、住址，甚至出生日期）結合起來。在這種型別的欺詐中，沒有容易識別的受害者。
合成身份欺詐者可以同時使用多個身份，並且他們可以在欺詐被發現之前，將賬戶保持開放和運作數月甚至數年。
他們可能會開設賬戶並適當地使用一段時間以提高他們的信用評分和歷史。由於信用評分較高，欺詐者將來將從中獲得更大的意外之財。
在某些情況下，竊賊會累積欺詐性費用，然後使用真實資訊建立虛假身份，並透過假裝自己是欺詐受害者來恢復他們的信用額度。然後，他們利用額外的信用進行更多欺詐。
某些型別的合成身份欺詐並非出於想要欺騙他人錢財的動機。過去曾發現無證移民使用偽造或被盜的社會安全號碼來獲得金融服務。雖然這仍然是欺詐行為，但這些合成身份竊賊的目標並非從金融機構竊取資金；相反，他們希望獲得銀行賬戶和信用卡以進行支付和購買。
合成身份盜竊檢測
合成身份盜竊可能是最難檢測和防範的欺詐型別。金融機構的過濾器可能不夠複雜，無法捕捉到它。
當合成身份竊賊申請信用卡時，他或她可能看起來像是一個信用記錄不良的合法消費者。
金融機構無法檢測到合成身份盜竊，因為犯罪分子在賬戶逾期之前建立了負責任地使用欺詐賬戶的歷史，使其看起來像是遇到財務困難的真實人士，而不是儘早積累債務並拖欠賬戶的犯罪分子。這種欺騙形式稱為**爆倉欺詐**。
身份盜竊——合成與傳統
傳統身份盜竊與合成身份盜竊不同。
合成身份盜竊背後的個人使用真實和虛構資訊建立新的身份，這使得追蹤變得更加困難。
在普通身份盜竊中，網路犯罪分子從暗網上獲取客戶的個人資料，並在不知情的情況下利用這些資料。其中包括姓名、住址、出生日期、社會安全號碼和僱主資訊。
欺詐者利用他人的真實身份開戶並進行購物。這些人通常在他們的信用報告上發現欺詐行為之前或直到他們的銀行、金融機構或催收機構提醒他們之前，都不知道這種欺詐行為。
合成身份盜竊的成本
合成身份盜竊正成為最普遍的身份欺詐型別之一，給個人和金融機構造成鉅額損失。根據美聯儲的一項分析，合成身份盜竊是美國增長最快的金融犯罪。2016 年，它給貸款機構造成了 60 億美元的損失，平均沖銷額為 15,000 美元。
誰應該為合成身份盜竊負責？
銀行容易受到合成身份盜竊的影響，因為竊賊提供的大部分資料都是真實的。犯罪分子可能能夠使用虛假身份但使用原始被盜社會安全號碼 (SSN) 申請信用卡。犯罪分子會累積費用，而沒有償還的意圖，信用卡公司會因此蒙受損失，因為它無法從開戶的虛假身份處收取付款。
合成身份盜竊的指數級增長，尤其是其對兒童身份的影響，將對年輕人未來的生活產生不利影響。卡內基梅隆大學的 CyLab 發現，兒童的 SSN 被用於合成身份盜竊的可能性高出 50%。
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