聯名賬戶和受益人賬戶的區別

在過去的幾十年裡，金融服務交付給客戶的方式發生了翻天覆地的變化。正因為如此，人們不太可能對把錢存入銀行以備日後提取感到警惕。

銀行業也提供了多種賬戶選擇，以便客戶能夠獲得最適合其需求的服務和產品。例如，聯名賬戶使許多人能夠將其資金彙總到一個賬戶中，然後就資金的使用達成一致。被指定從受益人賬戶接收資金的人員可能會獲得許可。本文將詳細瞭解受益人賬戶和聯名賬戶。

什麼是聯名賬戶？

當兩個人或多人共同擁有一個銀行賬戶時，該賬戶就被稱為聯名賬戶。情侶、家庭或同事通常會開設此類銀行賬戶。您必須信任您選擇與之共享此類賬戶資金的人員。相反，每個賬戶的條件都詳細說明了在聯名賬戶持有人死亡的情況下，資產或資金將如何處理。此外，所有組成員都簽署每一筆交易是慣例。每個參與者都必須支付其應付的任何費用或收費。

當兩人共同持有賬戶時，他們可以選擇使用“和”或“或”來分隔他們的姓名；但是，如果賬戶標有“和”，則所有賬戶持有人都必須簽署與賬戶相關的任何檔案。對於標有“或”的賬戶，只需要一個簽署人。臨時聯名賬戶是其永久對應賬戶的替代方案。

儘管擁有聯名賬戶有很多好處，但所有賬戶持有人都可以自由使用賬戶資金以及可能支付額外費用的風險是兩個潛在的缺點。政府可以沒收財產來追回稅款、子女撫養費或欠政府的其他款項。

什麼是受益人賬戶？

在主要賬戶持有人死亡的情況下，這些賬戶中的資金將分配給主要賬戶持有人指定的受益人。儘管受益人賬戶經常被忽視，但它們至關重要。它們有助於保護死者的資產，避免遺囑認證程式，併為受益人提供優惠的稅收待遇。

受益人賬戶的不同型別如下：

指定為“見死者付款”（POD）的賬戶允許賬戶所有人指定一個受益人，該受益人在賬戶所有人去世後自動成為該賬戶的合法所有人。只需在表格上填寫接收人的資訊即可。在主要賬戶持有人還活著的時候，受益人將無法訪問該賬戶。因此，主要賬戶所有人可以隨時更改指定的受益人。
與可以為“見死者付款”（POD）賬戶指定受益人相同，可以為僅在賬戶持有人去世後才清算的投資（如債券、股票和共同基金）指定“見死者轉移”（TOD）受益人。

聯名賬戶和受益人賬戶的相似之處

當主要賬戶持有人去世時，無需主要賬戶持有人的遺產或受益人進行遺囑認證。