國家養老金計劃的優缺點

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印度的養老金制度錯綜複雜。國家社會救助計劃 (NSAP) 為貧困老年人提供救助，公務員養老金（現已向所有人開放），印度僱員公積金組織為私營部門僱員和國有公司僱員運營的強制性確定繳款養老金計劃，以及一些自願計劃，是印度養老金制度的三個主要支柱。

前者的投資者每年繳納保費，直到達到退休年齡。之後，第二階段（也稱為歸屬階段）將在參與者達到退休年齡後開始。作為養老金計劃的一部分，退休人員將開始領取年金，直到他們去世或其指定的受益人去世。

養老金的含義

退休計劃是養老金計劃的另一個名稱。您可以在這些計劃中貢獻部分收入。養老金計劃的主要目標是在退休後擁有可靠的收入。由於物價上漲，投資這些計劃變得至關重要。

因此，即使您的銀行賬戶中有大量資金，養老金計劃也可能是必要的。儲蓄通常用於支付意外費用。因此，資助養老金計劃將確保您在所有其他收入來源枯竭後的幫助。印度養老金計劃有兩個階段：積累階段和歸屬階段。

養老金計劃的型別

您可以檢視以下各種型別的養老金計劃 -

• 保險公司提供的計劃最適合保守型投資者，因為它們只投資於債券。

• 投資於債券和股票的單位連結計劃。

• 國家養老金計劃將其資產的最多 75% 投資於股票，或將其資產的 100% 投資於政府債券、100% 投資於債券或兩者兼而有之。

養老金基金的分類

以下類別用於對養老金基金進行分類 -

• 國家養老金計劃 - 為了滿足人們增加養老金金額的需求，印度政府於 2004 年建立了一個養老金制度。根據您的偏好，您的資金將投資於債券市場或股票市場。退休時，您可以提取 60% 的資金，剩餘的 40% 用於購買年金。

• 遞延年金 - 透過在保單期限內一次性繳付保費或定期繳付保費，您可以透過遞延年金計劃積累一筆資金。保單期限屆滿後，養老金開始支付。此遞延年金計劃具有稅收優惠，因為在您決定提取資金之前，不會對投資資金徵稅。此計劃可以透過一次性付款或定期繳款購買。因此，無論您是想一次性投資全部資金還是想逐步投資，它都適合您。

• 即期年金 - 在這種型別的計劃中，養老金立即支付。您存入一筆錢後，您的養老金立即開始支付。這取決於保單持有人的投資金額。有多種年金選擇。根據 1961 年所得稅法，即期年金計劃保費免於徵稅。保單持有人去世後，受益人有權獲得這筆錢。

養老金計劃的優勢

以下是投資養老金計劃的一些好處 -

• 長期儲蓄 - 這些計劃充當長期儲蓄計劃；無論您選擇一次性支付一大筆款項還是分期支付幾筆小額款項，儲蓄都得到保證。養老金計劃產生年金，可以進一步投資，並在退休後產生穩定的收入流。

• 作為人壽保險保障 - 一些養老金計劃在投資者退休或投資者去世時（以先發生者為準）向投資者支付一筆款項。因此，您的養老金保障也作為一種人壽保險形式。

養老金計劃的缺點

養老金計劃也有一些缺點，如下所示

• 高回報需要承擔高風險 - 您可能需要尋找高風險的解決方案來產生更高的回報，以確保您退休時的支出是可以接受的。傳統的安全投資解決方案可能無法充分緩解通貨膨脹的影響。

• 允許的假設金額有限 - 儘管養老金計劃可以獲得稅收減免，但 1961 年所得稅法僅允許對人壽保險保費最多減免 1.5 萬盧比。

• 最適合早期投資者 - 如果你不是早期投資者，那麼這個投資選擇可能對你來說有點晚了。與 30 或 35 歲時投資的人相比，21 歲時投資的人獲得的回報要高得多。

強制性國家公積金養老金規定

印度所有私營部門和國有公司的僱員都受到此強制性計劃的覆蓋，該計劃是該國社會保障體系的一部分。它由僱員公積金組織 (EPFO) 管理，這是一個社會保障組織。根據該制度，僱員每月繳納 10% 至 12% 的工資，僱主繳納相同金額，總繳款佔僱員毛工資的 20% 至 24%，國家額外繳納 1.16%，總繳款佔僱員毛工資的 25.16%。

這些繳款支援強制性公積金、強制性養老金計劃以及強制性人壽和殘疾保險計劃。一旦僱員達到法定退休年齡，他們就可以領取他們繳納到公積金中的全部款項以及產生的任何利息。如果在工作期間死亡或永久喪失工作能力，其家屬將終身領取每月津貼。

大多數退休工人選擇來自國有銀行或保險公司的終身年金或養老金計劃，並支付一筆款項，這為他們提供了終身接近其最終收入 50% 的每月養老金金額。

結論

無論您是自由職業者還是大型組織的僱員，養老金基金都是退休收入的重要來源。在您的退休年裡，它可以幫助您實現財務安全和心理安寧。因此，它作為一種有用的財務工具，使您能夠享受退休生活，而無需擔心金錢。

常見問題

Q1. 養老金基金算作共同基金嗎？

A1. 透過投資市場掛鉤的共同基金計劃，可以建立養老金基金。國家養老金計劃和一些保險公司提供了投資混合基金、債券、股票和政府債券的機會，以建立養老金資金。

Q2. 定義“養老金危機”一詞？

A2. 由於養老金承諾與為支付這些承諾而預留的資源之間存在差異，一些國家預計在支付公司或政府僱員退休養老金方面會遇到困難，這被稱為“養老金危機”或“養老金定時炸彈”。

Q3. 什麼是退休？

A3. 退休是指停止工作、職業或積極的工作生活。另一種半退休的方式是減少工作時間或從事更輕鬆的工作。許多人在年老或因健康問題無法工作時選擇退休。人們也可能在有資格獲得私人或公共養老金福利時退休，而另一些人則因其工作的相關法律或其身體狀況無法繼續工作而被迫退休。